При увольнении имеет свои особенности и зависит от причины увольнения военнослужащего, а также выслуги лет.

Кому положена военная ипотека: законодательная база

Оформить ипотечный займ могут не все и не сразу. Что говорит об этом наше законодательство? ст.15 определяет прерогативу военных на жилище. Здесь речь идет о предоставлении субсидирования. Но обрести собственную недвижимость можно чуть быстрее при оформлении кредита. Если вы служите по контракту и при этом не имеете своего жилья, то вы вправе оформить его по ипотеке. Эти все нюансы регламентирует закон . Так, кредит положен следующим субъектам, участникам НИС:

• гражданам РФ, окончившим ВУЗ и принятым на место после 1.01.2005 года;
• офицерам, пришедшим из резерва;
• служивым до января 2005;
• прапорщикам и мичманам, отслужившим не меньше 3-х лет;
• субъектам, окончившим ВПО с января 2005 по январь 2008 и заслужившим титул офицера в период учебы;
• тем гражданам, чья продолжительность службы меньше трех лет, но они успели стали офицерами после января 2008;
• солдатам, матросам, сержантам или старшинам, подписавшим сделку после 1 января 2005 и имеющим военный стаж больше 3-х лет на момент подачи .

Иные факторы не могут повлиять на прерогативу фигурирования в жилищном кредитовании для военнослужащих (семья, количество детей, прописка). Главными условиями по закону считаются членство в НИС и продолжительность службы не менее 3-х лет.

Особенности военной ипотеки при увольнении военнослужащего

Сокращение по ОШМ

Всякое случается в трудовой жизни гражданина. Возможно закрытие предприятия или его ликвидация, объявление банкротом, сокращение численности штата, под которое внезапно попадает человек. Практически также происходит и на военной службе. Что делать дальше и каких последствий ожидать, если военнослужащего увольняют в 2020 году по ОШМ и остается недоплаченной военная ипотека?

Последствия по возврату льготного кредита для военного, уволенного из армии по ОШМ:

1. Военная ипотека и увольнение после 10 лет службы не принесут особых хлопот заемщику, поскольку он уже выполнил свой долг перед Отечеством и, более того, увольняется не по своему желанию, а по ОШМ. То есть он не возвращает никаких денег государству, потраченных последним на покрытие затрат при покупке квартиры служивому. Вправе он получить денежную допвыплату в сумме, которую имел возможность собрать на накоплениях в случае его службы до двадцати лет. Однако не стоит обольщаться, величина этих допсредств, как правило, не дает возможности погасить займ полностью. А со своей стороны государство все обязательства уже выполнило. В итоге бывший военнослужащий остается один на один с банком решать финансовые вопросы.
2. Военный, прослуживший меньше десяти лет, будет обязан выплатить все компенсации, каковыми он воспользовался от государства. Остаток долга по ссуде уволенный служивый обязуется оплатить банковской организации в соответствии с заключенным договором. В противном случае кредиторы (банк и государство) вправе обратиться в судебный орган и взыскать с должника финансовые средства (обычно происходит продажа купленной жилплощади, кредиторы забирают свои части и, если какая-то сумма остается, то ее перечисляют заемщику).

Таким образом, надобно все хорошо обдумать, прежде чем оформлять специализированную ипотеку. Поскольку неизвестно, получится ли у заемщика отслужить десять лет. А ведь именно после истечения этого срока потери будут минимальными для кредитуемого лица (опять же, в ситуации увольнения по льготным причинам – ОШМ, состояние здоровья).

Увольнение по собственному желанию

Военная ипотека при увольнении по собственному желанию ложится тяжелым бременем на плечи заемщика. Это та ситуация, когда действительно при возможности другого выхода не стоит так делать. Участник НИС исключается без каких-либо прерогатив и сохранения за ним накоплений. Все льготы и начисления, выделенные по госпроекту, подлежат обязательному возврату в госказну в полном объеме. Бывший солдат становится должником «Росвоенипотеки» и кредитной организации, которые обладают обширными преимуществами. Должник может остаться вовсе без крыши над головой, так как жилье пойдет на ликвидацию задолженностей.

Если же недвижимость не была приобретена, то все накопленные деньги просто переводятся назад на счет государства. При повторном заключении контракта, военнослужащий может быть восстановлен в своих правах. Однако это будет невозможно, если освобождение от должности возникло из-за порочащей статьи.

Увольнение по причине окончания контракта

Здесь также как и в предыдущих ситуациях важен служебный стаж. Если служивый уволился по завершении договора, но суммарная длительность его работы не составила 20 лет, то он теряет всякие преимущества. Ему не предоставляется субсидия на изначальный взнос по жилищной ссуде и оплата процентов, а если таковое было, то он возвращает полученные за все время деньги государству. Все накопленные им средства на вкладе НИС ликвидируются.

Совсем иной расклад при военной ипотеке после 20 лет выслуги. Возврату накопленные деньги не подлежат, служивый вправе распорядиться ими на свое усмотрение. Если жилье еще полностью не оплачено, то бывший военный осуществляет доплаты самостоятельно. Банковские требования ликвидируются вместе с полным погашением займа.

Многие наивно полагают, что, отслужив заветное десятилетие, военный вправе уволиться по окончании контракта и при этом сохранить за собой все льготы. Увольнение после 10 лет службы и военная ипотека окажутся неприятным итогом, если увольнение происходит не по льготам – ОШМ, самочувствие солдата. В такой ситуации не происходит никаких дополнительных выплат по военной ипотеке, а наоборот – накопленные финансы не выплачиваются. Вы остаетесь должником кредитной организации по основному займу и военному ведомству по оплате ваших ежемесячных процентов и авансового взноса.

Увольнение по состоянию здоровья

Увольнение по состоянию здоровья считается льготным основанием, поэтому и при наличии недоплаченной военной ипотеки негативных моментов возникнуть не должно. Так, если солдат прослужил на период отстранения от труда больше 10 лет, то ему полагаются накопленные им средства НИС и допвыплаты по военной ипотеке при увольнении за каждый год, не доходящий до двадцатилетия. Но если и этих финансов не хватило на оплату ссуды, то остаток приходится погашать своими силами.

В ситуации увольнения до достижения десятилетнего стажа, служивый получит лишь накопительную часть. Остальную задолженность также придется ликвидировать самостоятельно.

Негодность к несению службы подтверждается исключительно справкой ВВК.

Увольнение в связи с переводом на новое место службы

Иногда невозможно военнослужащему перевестись на другое место службы без увольнения. И здесь возникают сложности при наличии ипотечного займа и отсутствии надобных лет стажа. Выходом из ситуации становится как можно скорейшая постановка на учет участником НИС на новом месте. А пока этого не произошло, выплачивать из собственного кармана все-таки придется (государству и банку).

Другие причины увольнения военнослужащего

Помимо вышеозначенных причин увольнения есть следующие:

1. Наступление предельного возраста.
2. Гибель служивого или признание его неизвестно исчезнувшим.
3. Иные причины.

При достижении 45 лет военного увольняют со службы. И если к этому времени его стаж составил 10 лет и более, то за ним сохраняются преимущества по дотации и ипотеке. Если меньше 10 лет, то он обязуется выплатить осуществленные государством платежи по ипотеке и ликвидировать оставшийся займ уже без какой-либо помощи в банковском учреждении.

В случае гибели служивого или признания его бесследно исчезнувшим, семье выплачиваются накопительные суммы и дополнительные средства к ним. Оставшаяся задолженность оплачивается вдовой (супругой) самостоятельно.

Влияет ли продолжительность срока службы заемщика на погашение военной ипотеки?

Длительность срока службы военного оказывает влияние, как на саму возможность получения займа, так и на процесс погашения кредита. Оформить ссуду можно исключительно после трехлетнего стажа и не ранее. Срок службы влияет на возврат или же возможность невозврата предоставленных государством средств на погашение первоначального взноса и оплату ежемесячных платежей.

Так, осуществляют возврат государству прослужившие меньше 10 лет и отстраненные от службы не по льготным основаниям, то есть, если военные ушли со службы по своему волеизъявлению.

Не будут возвращать деньги военному ведомству служивые со стажем от 20 лет и уволенные по льготам, если стаж превышает десятилетие. Их выслуга никак не влияет на погашение обязательств по займу перед кредитной организацией.

По заявлениям Министерства обороны РФ, расходы на покупку жилья полностью компенсирует государство, военнослужащий при этом собственные средства не затрачивает. Так ли это на деле? Нельзя утверждать, что военная ипотека умышленный обман военнослужащих. Но очевидно, что программа имеет много нюансов и подводных камней.

Как выплачивается военная ипотека банку

Став участником НИС, военнослужащий получает именной счет. Из федерального бюджета счет пополняется ежегодными взносами. Именно эти выплаты перечисляются в банк для оплаты кредита и используются для первоначального взноса.

Оформленная по договору купли-продажи недвижимость остается в залоге у кредитной организации до полного выполения ипотечных обязательств. Фактическим плательщиком ипотечного займа является Министерство обороны. В период оплаты кредита именной счет военнослужащего не пополняется, так как все средства перечисляются непосредственно в банк.

Важно! Оформление ипотеки сопровождается дополнительными тратами: оценка жилья, страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости. Эти расходы оплачивает участник программы из собственного бюджета.

Как обманывают военнослужащих по военной ипотеке

Военная ипотека является государственной поддержкой. Цель — помощь военнослужащим в решении жилищного вопроса за счет федерального бюджета. Однако бывают ситуации, когда государство перестает перечислять средства на оплату ипотеки или вовсе конфискует жилье. Столкнувшись с такой проблемой, люди склонны считать себя обманутыми. В действительности ни банк, ни Министерство обороны не стремятся обмануть военнослужащего. Причина заключается в незнании некоторых нюансов и особенностей военной ипотечной системы.

Как и любой кредитный продукт, военная ипотека подразумевает особые условия, при соблюдении которых кредит на жилье компенсируется государством и в дальнейшем переходит в собственность военного. Зная все подводные камни, можно избежать проблем:

1. Заказать свидетельство о праве на жилищный займ можно после трех лет с момента постановки на учет в реестре НИС;
2. Накопленные средства можно использовать только на приобретение жилой недвижимости;
3. Оформив военную ипотеку, военнослужащий должен отслужить 20 лет и более. При досрочном расторжении военного контракта (за исключением льготных оснований) нужно возместить полную стоимость ипотеки собственными средствами;
4. Страхование объекта является обязательным условием программы и оплачивается военнослужащим самостоятельно. Платежи по страховке должны вносится ежегодно весь период кредита;
5. Дополнительные расходы по оценке жилья и регистрации договора, услуг нотариуса и агента, также не компенсируются государством;
6. Сертификат действует 6 месяцев, бюрократический процесс сбора документов может занять более продолжительное время;
7. Росвоенипотека, как правило, не индексирует ежемесячные выплаты, в то время как банк изначально закладывает ежегодное повышение ипотечного ежемесячного платежа. Это может привести к увеличению срока погашения кредита.

Как и в любых сделках с недвижимостью покупка квартиры за счет военной ипотеки может сопровождаться мошенничеством со стороны недобросовестных продавцов и риэлторов. Основная часть афер происходит на вторичном рынке жилья:

1. Продажа недвижимости третьими лицами по поддельным документам;
2. Оформление сделки у нотариуса без лицензии;
3. Подмена выбранного объекта. В документах указываются данные худшего и более дешевого жилья;
4. Недействительные сделки. Продажа объекта после смерти владельца, до вступления в силу наследства.

Важно! Чтобы не быть обманутым, необходимо подробно изучить условия и последствия использования военной ипотечной системы, изучить программу банка, а также доверить выбор жилья квалифицированным агентам. Прежде чем подписывать договор или иной документ нужно внимательно изучить все пункты и убедится в достоверности указанных данных.

В каких случаях жилье, приобретенное по военной ипотеке, остается за военнослужащим

Покупка жилой недвижимости по военной ипотечной программе предполагает некоторые условия, выполнив которые, военнослужащий становится полноправным владельцем жилья.

1. Военная ипотека компенсируется Министерством обороны при выслуге 20 лет в том числе в льготном исчислении. Перечисленные субсидии выплачиваются безвозмездно. После закрытия кредита военный становится собственником недвижимости;
2. Если федеральных денежных средств не хватило на полное погашение ипотеки, остаток по кредиту оплачивается с помощью личных сбережений военного. После выполнения военнослужащим всех обязательств по ипотеке, квартира переходит в собственность.

Важно! Оформляя ипотеку нужно учесть, что предельный возраст получения доп выплат 45 лет.

Как забрать накопления по военной ипотеке при досрочном увольнении

Необходимость в досрочном увольнении возникает по разным обстоятельствам. Если участник НИС не дослужил по состоянию здоровья, и военная ипотека не была оформлена, он может забрать накопления, имея служебный стаж более 10 лет.

Порядок выплаты дополняющих средств по военной ипотеке учитывает причины увольнения и стаж службы. На такие выплаты могут рассчитывать уволенные по льготным основаниям, при наличии более 10 лет стажа.

Льготными факторами являются:

• Организационно-штатные мероприятия;
• Медицинские показания;
• Семейные обстоятельства;
• Предельный возраст.

Компенсация за военную ипотеку, если не воспользовался

Являясь участником НИС, военнослужащий может забрать неиспользованные накопления со своего именного счета при определенных условиях.

• При служебном стаже 20 и более лет допускается использование накоплений по своему усмотрению;
• Если контрактник, отслужив более 10 лет, попал под увольнение по ОШМ, но военная ипотека не была использована, помимо накоплений он получает дополнительные выплаты. Из расчета той суммы, которую он накопил бы до 20 лет стажа;
• При увольнении со службы по семейным обстоятельствам, если военнослужащий не вступил в ипотеку, может рассчитывать на компенсацию накоплений. При этом стаж службы должен быть более 10 лет;
• Если военная ипотека не использована, при увольнении по собственному желанию. Имея стаж от 10 до 20 календарей, военнослужащий получает в распоряжение накопления и дополнительные выплаты.

Нужно ли возвращать военную ипотеку при расторжении договора в 2018 году

Возврат военной ипотеки при досрочном расторжении контракта регулирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»:

• Ст. 10 указывает — военная ипотека при увольнении по оргштатным мероприятиям и при выслуге более 10 лет не требует возмещения;
• Если происходит увольнение по НУК с выслугой 13 лет — военная ипотека подлежит возврату. Военнослужащий должен выплатить государству все перечисленные средства жилищного займа, включая сумму для первоначального взноса;
• Возврат квартиры по военной ипотеке в случае смерти военнослужащего не производится;
• При оформление ипотеки, если человек увольняется по льготным основаниям и имеет стаж менее 10 лет он обязан вернуть предоставленные средства.

Военная ипотека после восстановления из запаса не по льготным условиям

Если военная ипотека не реализована участником НИС до увольнения в запас законоб увольнениях предусматривает восстановление накоплений, если подписан новый контракт. Однако если увольнение было не по льготным условиям, то накопления начнутся заново. Предыдущие суммы будут аннулированы.

Важно! Чтобы не потерять накопления при возобновлении контракта нужно оформлять увольнение по льготным обстоятельствам.

Военная ипотека уволенных по определенному возрасту

Предельный возраст военнослужащих составляет 50 лет. При увольнении по возрасту накопления на именной счет прекращаются. Соответственно оставшуюся сумму по кредиту придется выплачивать самостоятельно. Чем раньше оформлена военная ипотека, тем больше вероятность полного погашения за счет средств ипотечных накоплений.

Погашение военной ипотеки при увольнении после 35 лет производится государством в случае служебного стажа более 10 лет при наличии льготных обстоятельств, или 20 лет без таковых. В иных случаях необходимо компенсировать государству затраченные средства, в том числе накопления именного счета, использованные для первоначального взноса.

Проблемы с выплатами военной ипотеки при службе в иностранной армии

Военная ипотечная программа предназначена только для военных, проходящих службу в российской армии, и действуют только на территории Российской Федерации. Программы для служащих в иностранной армии регулируются законодательством государства, в котором проходит служба.

Вопросы и ответы

Когда поступят допсредства по военной ипотеке?

Дополнительные средства перечисляются в течение трех месяцев со дня написания заявления о получении выплаты.

Если по военной ипотеке не хватает денег – что делать?

Сумма военной ипотеки на данный момент — 1900000 рублей. Когда данных средств недостаточно для приобретения желаемого жилья, банк предлагает оформить дополнительный кредит: Сбербанк до 1 млн. рублей, ВТБ до 3000000 рублей. Оплата дополнительного кредита происходит за счет личных средств заемщика.

Уволился из армии с псориазом, как гасится ипотека?

Увольнение по медицинским показаниям является льготным условием. Большое значение имеет стаж выслуги. Если служебный стаж более 10 лет, то возвращать ипотечные средства государству не нужно, более того можно рассчитывать на дополнительные выплаты. Имея стаж до 10 лет, все средства целевого займа нужно будет вернуть государству. А также оплатить оставшуюся часть долга банку.

Увольняющиеся в запас военные обычно беспокоятся о том, что будет с военной ипотекой при увольнении. В зависимости от причины расторжения контракта и выслуги лет деньги, накопленные на целевом счету военнослужащего, могут остаться в его пользовании или подлежат возврату.

Увольнении по уважительной причине

Лица, отслужившие более 10 лет и уволенные из Вооруженных сил на льготных основаниях, имеют право погасить кредитную задолженность средствами, находящимися на накопительном счете. Уважительным поводом для увольнения считаются:

1. Выполнение оперативно-штатных мероприятий.
2. Достижение максимального срока службы.
3. Личное обстоятельство, оговоренное в законодательстве РФ.
4. Непригодность для несения воинской службы из-за болезни по заключению комиссии.

К организационно-штатным мероприятиям относятся:

• сокращение служебной должности, занимаемой сотрудником;
• замена одного кадрового состава другим;
• признание негодности к занимаемой должности с одновременным снижением зарплаты;
• завершение срока действия контракта;
• сокращение дублирующихся специальностей.

При расторжении контракта после 10-летнего срока службы военная ипотека закрывается, а накопленные средства перечисляются на кредитный счет. Если полученных денег недостаточно для закрытия ипотечного договора, заемщик погашает задолженность из собственных средств.

Нюанс! В случае смерти участника НИС, отслужившего 10 лет, его родственники получают право распоряжаться суммой на целевом счете.

Кроме накопленных средств служащие с 10-ти летним стажем, имеют право на дополнительные выплаты. Они начисляются 1 раз и могут быть направлены на покупку нового жилья или оплату кредита. Для получения дополнительных средств уволенный должен:

• расторгнуть контракт на льготной основе;
• быть собственником единственной квартиры, приобретенной по ипотеке;
• не являться нанимателем жилой недвижимости по договору социального найма.

Величина выплат зависит от срока службы, оставшегося до 20-ти лет стажа и размера накопительного взноса.

Выход в отставку при стаже от 20 лет и более

После достижения 20-летней выслуги участник НИС имеет право уволиться по собственному желанию или иной причине, не возвращая средства целевого жилищного займа. Считается, что военнослужащий заработал деньги, которые выделило ему государство на покупку жилья. Для превысивших 20-ти летнюю выслугу после увольнения действуют следующие правила:

• военнослужащий исключается из реестра НИС с «правом» на накопления;
• дополнительные выплаты не положены;
• если накоплений недостаточно, задолженность перед банком погашается из собственных средств;
• обременение в пользу государства с объекта недвижимости снимается после окончательного расчета с банком.

Бывает, что участник НИС в течение 20-ти летнего срока службы не приобрел жилье или не использовал накопления на покупку недвижимости. В таком случае Росвоенипотека переводит деньги на личный счет служащего, который вправе расходовать их по своему усмотрению, не отчитываясь перед государством.

Увольнение по состоянию здоровья

Специальная комиссия может признать военного не годным для прохождения службы из-за болезни . При увольнении участника военной ипотеки, не прошедшего комиссию, предусмотрено погашение целевой жилищной ссуды на льготных условиях.

Для служащих, которые не использовали целевые средства или приобрели жилье и увольняются по болезни, право на накопления определяет выслуга лет.

Комиссия может признать военного годным ограниченно или не годным к службе. Вышеописанные правила распространяются на ограниченно годных военнослужащих.

Важно! Сотрудник имеет право участвовать в военной ипотеке только через 3 года после регистрации в НИС. Максимальный возраст для оформления целевого жилищного займа составляет 45 лет.

Признанным не годными к службе положены средства, накопленные за период участия в НИС и дополнительные выплаты, независимо от срока стажа.

В каких случаях при увольнении использованные накопления подлежат возврату?

Вернуть израсходованные средства целевого счета необходимо при расторжении договора по причинам:

• личного желания сотрудника;
• невыполнения условий договора;
• льготных оснований при сроке службы до 10 лет.

Военная ипотека при увольнении по причине окончания контракта без уважительной причины при стаже менее 20 лет также предусматривает возврат государству перечисленных денег в полном объеме.

Военнослужащий, которого уволят без права на накопления, обязан выплатить средства, направленные на первичный взнос и ежемесячные платежи по ипотечному договору. В дальнейшем долг по кредиту заемщик погашает самостоятельно. После расчета с банком обременение с жилья снимается, и оно переходит в собственность военного. Вернуть деньги целевого счета необходимо в течение 10 лет после ухода из Вооруженных сил.

Военная служба дает защитникам нашей Родины немало привилегий, одной из которых является ипотека с очень и очень выгодными условиями кредитования. Дело в том, что для выплат по такой ипотеке привлекаются государственные перечисления непосредственно от правительства. Военнослужащий регистрируется в НИС, уже через 3 полных года может получить гос. субсидии, чтобы купить жилье, не дожидаясь выслуги. Главный момент НИС – военная ипотека при увольнении, особенности и нюансы которой рассмотрим в данной статье, так как условия при прерывании службы по истечении 10 или 20 лет могут существенно отличаться.

Военная ипотека часто используется после увольнения (это наиболее разумный вариант при адекватном сроке службы), так как за время службы на личный счет каждого защитника Родины перечисляются определенные средства, целевое назначение которых – именно покупка жилища. Однако воспользоваться данной привилегией можно, только если соблюдаются определенные условия, которые четко регламентированы законом. Все зависит от срока службы и конкретной причины увольнения до истечения срока контракта, например: по состоянию здоровья, из-за кадровых перестановок или же просто так, по собственному желанию.

Кто из военнослужащих может воспользоваться льготой

Согласно закону № 117-ФЗ (с 2004 г.) использовать накопительный капитал после окончания службы могут следующие категории:

• отслужившие более 20 лет, то есть после полной выслуги;
• уволившиеся по истечении 10 лет контракта на льготных основаниях.

Основания для льгот при сроке до 20 лет:

• увольнение по состоянию здоровья;
• максимально допустимый возраст для несения службы;
• сложные семейные обстоятельства;
• штатные мероприятия (основные: сокращение единицы или замена другим составом, невозможность сохранения имеющегося поста военнослужащим, признание негодным для конкретной должности, несогласие на принятие другого, более низкого поста с меньшим размером оклада);
• смерть;
• пропажа без вести.

В случае трагичных последних двух пунктов накоплениями могут в будущем пользоваться родственники военнослужащего.

Как же можно получить деньги

Если военнослужащий, согласно перечисленным условиям, имеет право на получение выплат от «Росвоенипотеки», он после появления приказа о его увольнении должен написать рапорт на имя командира части о перечислении денег с его накопительного счета.

Командир предоставляет информацию о заявителе в органы управления, которые затем передают ее в «Росвоенипотеку».

Там она рассматривается за 30 дней, после этого военнослужащий уже может получить средства со своего счета. Также он должен получить еще и доп. средства для покупки своего жилья, но только в том случае, если уже не является владельцем какого-либо другого жилья, не участвует в договоре соц. найма.

Важно: если стаж службы превышает 20 лет, можно использовать средства НИС на любые нужды, а не лишь для жилья. То же относится и к отслужившим 10 лет, у которых увольнение на льготных основаниях.

Если военнослужащий уволился со службы по истечении 10 лет, например, по состоянию здоровья, он может использовать имеющиеся на счету накопления, но при этом оставшуюся сумму кредита по ипотеке придется выплачивать уже самостоятельно. Правда, он может воспользоваться денежными компенсациями и сохраняет выгодную процентную ставку.

Для помощи в приобретении жилья предназначены следующие средства:

• целевой жилищный заем, накапливаемый на индивидуальном счете служащего и перечисляемый банку при покупке;
• ежемесячные платежи на расчетный счет банка, выдавшего ипотеку, в сумме одна двенадцатая от накопительных взносов;
• дополнительные средства, выплачиваемые разово, сумма рассчитывается с учетом накопительного взноса и количества дней, недослуженных до достижения двадцатилетнего срока.

Увольнение по другим причинам. Как же быть с ипотекой?

Если же военный по какой-либо причине решил уволиться, не отслужив 20 лет, после 10, не имея никаких льготных оснований, или еще раньше, он окажется должен государству приличную сумму, если успел приобрести собственную квартиру. Придется вернуть все потраченные деньги с накопительного счета и сумму субсидии, которая применялась для погашения ипотеки, причем срок выплат целевого жилищного займа ему дается десять лет, устанавливается конкретный график платежей. Льготные условия кредита также упраздняются, так что выплачивать дальше придется по стандартной ставке рефинансирования ЦБ. При этом недвижимость оказывается в двойном залоге: у государства и у кредитной организации.

Если бывший военный не может выплатить все средства, последует суд, и квартира будет подлежать реализации. Полученные при продаже средства уйдут на оплату задолженности по кредиту, выплаты «Росвоенипотеке» и судебные издержки. Если в результате всех выплат останутся деньги, они поступят на счет уволившегося. Если средств не хватило, человек остается должником.

Согласитесь, в этом случае ситуация возникает крайне неприятная, именно поэтому специалисты рекомендуют брать военную ипотеку лишь после выслуги, правда, учитывая постоянный рост цен на недвижимость, воспользоваться этим советом хотят не все.

Подводные камни военной ипотеки

Из-за описанных выше серьезных подводных камней столь выгодной на первый взгляд военной ипотеки, не все наши военнослужащие решаются воспользоваться данной привилегией до выслуги, ведь трудно предположить, что может случиться за много лет, возможно, последует непредвиденное увольнение, например по состоянию здоровья, и выплачивать все придется самостоятельно, еще и отдавая долги государству. Ранее существовала система предоставления уже готовых квартир, там схема была несколько прозрачнее. Принимая решение купить жилье по военной ипотеке, нужно учесть все риски, иначе никакого здоровья не хватит выплачивать потом колоссальные долги. Если вы не уверены в своих возможностях, лучше воспользоваться данными условиями по окончанию контракта, то есть через 20 или 10 (со льготами) лет.

Возможно, в будущем законодательство предусмотрит как-то проблемы, возникающие из-за того, что рост стоимости жилья сильно превышает уровень инфляции, который учитывается при индексации выплат НИС.

Вывод

Итак, опишем кратко условия возврата потраченных средств при различных сроках прохождения службы.

1. Свыше 20, увольнение по любой причине. Никакие средства, полученные от государства, не возвращаются.
2. 10-20 с наличием льготных причин для увольнения, например проблемы здоровья. Средства не возвращаются, дополнительные средства положены.
3. Менее 10. Абсолютно все полученные средства возвращаются государству в полном объеме в достаточно сжатые сроки, что может привести к многочисленным проблемам, вплоть до потери столь долгожданной квартиры.

Таким образом, выгодна для отслуживших 20 полных лет или 10 при наличии льготных условий, в противном случае военнослужащий на много лет станет должником не только банку, но и государству.

Военная ипотека - это государственная программа, направленная на приобретение жилья военнослужащими в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС). В данной статье мы рассмотрим все случаи, которые могут возникнуть при увольнении военнослужащего, оформившего военную ипотеку.

Суть программы

Для того чтобы получить льготный кредит военнослужащему необходимо стать участником накопительной системы. В реестр участников, в обязательном порядке, включаются все лица, которые окончили военное образовательное учреждения и подписали первый контракт для прохождения воинской службы после 1 января 2005 года. Для такого внесения в реестр достаточно факта получения офицерского звания.

В добровольном порядке включаются лица, окончившие учебные учреждения до 1 января 2005 года. Основанием для внесения является рапорт.

Суть накопительной системы состоит в том, что ее участники получают на личный именной счет определенную сумму денежных средств. Их размер одинаковый для всех и не зависит от звания, занимаемой должности и срока службы. Величина поступлений изменяется каждый год в результате индексации.

• По истечении трех лет военнослужащий, состоящий в накопительной системе, имеет право подать рапорт на оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Результатом рассмотрения рапорта является получение военнослужащим сертификата. Срок его действия - шесть месяцев с даты подписания.
• После предоставления сертификата, необходимо подобрать недвижимость. Обязательным условием является соответствие приобретаемого жилья требованиям Министерства обороны РФ.
• Для того чтобы оформить кредит нужно обратиться в тот банк, который работает в рамках данной программы военной ипотеки, и открыть в нем счет, а также перевести накопленные средства. Эти деньги пойдут на оплату первоначального взноса. После выполнения вышеуказанных действий военнослужащий предоставляет пакет документов, необходимый для получения ипотеки. Также стоит обратить внимание, что жилье должно соответствовать и требованиям банка.
• Как только заявка будет одобрена, осуществляется заключение договора ЦЖЗ, сторонами которого являются военнослужащий, банк, а также федеральное хозяйственное казенное учреждение "Росвоенипотека". Кредитор и заемщик, в свою очередь, заключают отдельный кредитный договор.
• Погашение кредита осуществляется за счет ресурсов государственного бюджета. Сумма платежа не может превышать 1/12 накопительного взноса военнослужащего.

Что происходит с накоплениями при увольнении

Многие военнослужащие задаются вопросом, что произойдет с их накоплениями, если они покинут военную службу. Ответ на этот вопрос зависит от причины увольнения.

Причины увольнения могут быть, так называемыми, льготными и другими. К льготным причинам увольнения относятся различные организационно-штатные мероприятия, а именно:

1. военнослужащий не может сохранить прежнее место по независящим от него причинам, и он отказывается от предложенной более низкой или высокой должности;
2. штатную единицу, где он работал, сократили;
3. военнослужащий был признан непригодным к воинской службе.

Кроме того, к уважительным причинам увольнения относятся следующие:

• проблемы со здоровьем, которые могут препятствовать выполнению воинских обязанностей;
• достижение определенного возраста;
• обстоятельства семейного характера.

Если военнослужащий, уволившийся по одной из вышеприведенных причин, и до своего ухода не успел приобрести квартиру в рамках программы, то он имеет право на накопленные, а также дополнительные денежные средства только в том случае, если общий срок его службы превышает десять лет. В случае, когда стаж выслуги больше двадцати лет , военнослужащий может использовать накопления на счету по личному усмотрению, также он имеет право на дополнительные средства. Если же стаж выслуги находиться в пределах 10-20 лет может использовать накопленные средства.

Для получения средств необходимо выполнить следующие действия:

1. после ознакомления с приказом об увольнении, военнослужащий пишет заявление на имя начальника воинской части о перечислении средств с накопительного счета;
2. командир части предоставляет необходимые сведенья о военнослужащем в органы военного управления, они, в свою очередь, в ФХКУ "Росвоенипотека";
3. заявление может рассматриваться в течение 30 дней, затем деньги перечисляют на реквизиты, которые военнослужащий указал в заявлении.

Право на дополнительные средства имеют лица, которые не пользуются жилой недвижимостью по договору социального найма и не имеют в собственности другого жилья.

Если такой военнослужащий успел приобрести ипотеку, то он не обязан возвращать все деньги ЦЖЗ, как те которые были направлены на первый взнос по ипотеке, так и те, какими погашались регулярные платежи согласно графику и кредитного договора.

Остаток задолженности после увольнения можно погасить средствами, дополняющими накопления. Когда дополнительные выплаты не причитаются или их не хватает, то военнослужащий погашает задолженность за счет других личных средств.

Обременение со стороны государства снимается при увольнении, а вопрос снятия обременения со стороны банка заемщик решает самостоятельно после полного погашения кредита.

При увольнении по собственному желанию, из-за нарушения условий контракта, а также, когда выслуга меньше 10 лет, то военнослужащий теряет свое право на накопление в рамках целевого жилищного финансирования. Все средства, в том числе первый взнос и погашение ежемесячных платежей за счет федерального бюджета, он обязан вернуть государству.

Возврат задолженности может не иметь единоразовый характер. Если военнослужащий не имеет возможности вернуть все деньги сразу, то он будет это делать в течение определенного периода, но не более 10 лет, и в соответствии с графиком, который формируется ФГКУ "Росвоенипотека". При этом на остаток задолженности будет начисляться процентная ставка, равная учетной ставке Центрального банка РФ. В расчет принимается ставка, которая была на дату, когда возникло основание для исключения военнослужащего из реестра участников НИС.

Со стороны государства обременение будет снято с недвижимости, когда бывший военнослужащий в полном объеме погасит свою задолженность по договору целевого жилищного финансирования.

Всю оставшуюся сумму кредита заемщик погашает самостоятельно в соответствии с графиком, предоставленным банком. Соответственно, обременение со стороны банка будет исключено из реестра после полного погашения и закрытия кредитного договора.

Если военнослужащий не погашает долг

В ситуации когда бывший военнослужащий не погашает свою задолженность по ЦЗЖ, то ФГКУ "Росвоенипотека" имеет право принудительно реализовать жилье, которое находится в залоге, путем обращения в судебные инстанции. Жилое помещение будет реализовано принудительно в рамках действующего российского законодательства.

После реализации, вырученные средства будут направлены на:

• погашение долга по ЦЖЗ и банковскому кредиту;
• оплату расходов, связанных с принудительной продажей;
• судебные издержки.

Если после принудительной реализации и всех обязательных погашений имеется остаток денежных средств, то его зачисляют на личный банковский счет бывшего военнослужащего, открытого в рамках накопительной ипотечной системы. В ситуации, когда вырученных средств было недостаточно для погашения всех платежей, лицо остается должником. Задолженность погашается в установленном законом порядке.

Что происходит в ситуации, когда уволенный со службы военнослужащий заключает новый контракт?

​Военнослужащий, который уволился с воинской службы, может заключить новый контракт. Если в этом федеральном органе законом предусмотрена военная служба, то военнослужащий может быть вновь включен в реестр накопительной ипотечной системы. Основанием для этого будет являться новый контракт.

Если с первого места службы военнослужащий был уволен по обстоятельствам семейного характера, в результате состояния здоровья или организационно-штатным мероприятиям, то происходит возобновление начисления взносов. За период, когда лицо не состояло на воинской службе, взносы не начисляются. Средства, которые уже были накоплены до увольнения, направляются на погашение задолженности в рамках договора целевого жилищного займа. При наличии остатка средств после погашения, они также будут учитываться на новом накопительном счете.

Когда увольнение происходит по собственному желанию или в результате нарушения условий контракта, то накопленные на счету деньги не восстанавливаются. После повторной постановки на учет средства идут на погашение задолженности по целевому ипотечному займу (если ипотека была оформлена).

Погашение ипотеки в банке за счет средств государственного бюджета возможно, когда задолженность по ЦЖН погашена, в том числе начисленные проценты и пеня.

Таким образом, единственным безрисковым вариантом оформления ипотеки является ситуация, когда военнослужащий отслужил 20 и более лет. Даже в случае увольнения военнослужащего, он не будет нести какие-либо затраты. Если же выслуга на момент увольнения будет меньше 10 лет, бывший военнослужащий может остаться с долгом или потерять квартиру. Поэтому, решаясь на такой вариант приобретения недвижимости, стоит взвесить все риски. С другой стороны, в последние годы рост цен на недвижимость происходит более быстрыми темпами, чем индексация выплат. Следовательно, никто не может дать гарантию, что военнослужащий сможет купить нормальное жилье, отложив покупку на тот период, когда он отслужит 20 лет.